為貫徹落實(shí)黨的十九大和十九屆四中全會會議精神和習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要講話精神，踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，切實(shí)滿足人民群眾日益增長的金融需求，9月1日開始，由中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦聯(lián)合開展的2020年“金融知識普及月 金融知識進(jìn)萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網(wǎng)民”活動正式實(shí)施，各參與機(jī)構(gòu)將在1個(gè)月的時(shí)間里持續(xù)開展宣傳活動。

9月1日起，北京銀保監(jiān)局針對消費(fèi)者如何依法維權(quán)、“代理維權(quán)”、信用卡誤區(qū)、“黑中介圈套”等熱點(diǎn)問題準(zhǔn)備了一系列消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示。

北京銀保監(jiān)局消費(fèi)提示：

小心 別中了“黑中介”貸款的“定制圈套”

消費(fèi)提示四：

“僅憑身份證，當(dāng)天可放款”？“無視黑白戶，無條款貸款”？“特殊渠道快速、低息貸款”？，貸款“黑中介”打著吸睛幌子誘騙借款人，如果不注意辨別就很容易上當(dāng)受騙。北京銀保監(jiān)局提醒廣大消費(fèi)者，務(wù)必要提高警惕、謹(jǐn)防貸款“黑中介”的五個(gè)“定制圈套”：

圈套一：“包裝貸款”

“黑中介”謊稱通過包裝資料可以解決借款人“銀行流水不夠、收入不達(dá)標(biāo)”等資質(zhì)方面的困難。但當(dāng)你拿著造假資料去申請貸款時(shí)，便存在很大的風(fēng)險(xiǎn)：一是資料造假被金融機(jī)構(gòu)查出，結(jié)果自然是拒貸，還會被金融機(jī)構(gòu)列為黑名單；二是個(gè)人信息泄露“被貸款”，相關(guān)資料可能被黑中介拿去申請貸款。

圈套二：“無需審批”

“1分鐘辦理、無需審批”、“僅憑身份證，當(dāng)天可放款”，“黑中介”一般將目標(biāo)鎖定在收入不穩(wěn)定人群，“1分鐘辦理、無需審批”、“僅憑身份證，當(dāng)天可放款”是很好吸引該人群的噱頭。而被這些虛假信息迷惑雙眼的借款人，往往拿到的是一份“天價(jià)”合同，最終造成無力償還的結(jié)果。

圈套三：“貸前收費(fèi)”

“黑中介”承諾低息、快速放款，但前提是借款人先要交一定的保證金、押金，以證明自己的還款能力。一旦借款人交了錢，“黑中介”就會消失無蹤。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在正式放款前是不會向借款人收取任何費(fèi)用的。而“黑中介”一般沒有實(shí)際業(yè)務(wù)，圖的就是借款人支付的各種費(fèi)用，因此會在貸款過程照中，以各種名目收取費(fèi)用。

圈套四：“宣稱有關(guān)系”

“黑中介”宣稱自己在金融機(jī)構(gòu)有熟人或者有關(guān)系，可以幫助借款人輕松貸款，而且利息很低，不過需要繳納一定的服務(wù)費(fèi)。如果借款人信以為真，交了所謂的服務(wù)費(fèi)，貸款無望反倒被騙了服務(wù)費(fèi)。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，都有嚴(yán)格的貸款審核流程，并不是內(nèi)部人員就能左右的。

圈套五:“洗白征信”

“黑中介”慌稱只需幾千元就能洗白個(gè)人征信，無論多花、多黑都能洗白，以避免貸款被拒。一旦你信以為真，被騙的就是你。征信報(bào)告只有上報(bào)的商業(yè)銀行，才可以修改、更正，除此之外，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人都是無權(quán)更改的。不良征信記錄，會在還清全部逾期欠款及罰息的5年后自動消除。發(fā)現(xiàn)征信有不良記錄時(shí)，要積極處理，并保持良好的信用記錄才是正確之道。

北京銀保監(jiān)局提示消費(fèi)者：正確貸款“三要三不要”，遠(yuǎn)離貸款五大“圈套”。

一是花錢要理性，不要讓個(gè)人貸變成“燒錢貸”。要樹立正確的消費(fèi)觀，對自身的經(jīng)濟(jì)承受能力做出正確的判斷，量入為出、理性借貸；不要忽視自身的實(shí)際收入水平，不計(jì)后果、盲目借貸，否則一旦資金斷流，就容易陷入“黑中介”貸款的“定制圈套”。

二是借錢要正規(guī)，不要把“假李鬼”當(dāng)成“真李逵”。“三看”辨別正規(guī)金融機(jī)構(gòu)：一看聯(lián)系方式與經(jīng)營場所。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)會有固定的經(jīng)營場所和聯(lián)系方式，并非只有一個(gè)簡單的貸款網(wǎng)站，并非一個(gè)QQ號或一串手機(jī)號碼。二看前期費(fèi)用和貸款利率。從貸款利率和前期費(fèi)用來看，遇到“無門檻、低利息”的貸款產(chǎn)品是不符合市場規(guī)律的，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在正式放款前是不會向借款人收取任何費(fèi)用的。三看受理區(qū)域與營業(yè)執(zhí)照。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)一般只辦理當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)，有利于控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，而非正規(guī)機(jī)構(gòu)一般會聲稱“可辦理全國業(yè)務(wù)”，這是他們異地行騙的一種手段。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)會在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊，借款人可以登錄當(dāng)?shù)毓ど滩块T網(wǎng)站看看是否已經(jīng)注冊。

三是救濟(jì)要理智，不要讓中介貸變成“中介害”。如果不幸陷入“黑中介”貸款陷阱后切忌自亂陣腳，要學(xué)會用法律武器保護(hù)自己，尋求正確的救濟(jì)渠道。消費(fèi)者應(yīng)保留相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案。不要因?yàn)楹ε拢?/span>“黑中介”恐嚇、威脅，在陷阱中越陷越深，遭受財(cái)產(chǎn)損失和不法侵害。

來源｜中國銀保監(jiān)會北京監(jiān)管局