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保險(xiǎn)公司能查到我的病史嗎？

來(lái)源： 原創(chuàng) 時(shí)間： 2022-11-16 13:50:54 我要分享：


之前提醒大家，買保險(xiǎn)不要隱瞞自己的病情，如實(shí)進(jìn)行健康告知。
否則理賠時(shí)，很 有可能會(huì)被保險(xiǎn)公司查出來(lái)。

但總有朋友不信邪，覺(jué)得保險(xiǎn)公司能有什么通天的手段，查出我的病史？
比如 好幾年前 在鄉(xiāng)鎮(zhèn)小醫(yī)院看的病，還能給我查出來(lái)？



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在這里，再次提醒大家不要抱有僥幸心理，隱瞞病情總會(huì)留下蛛絲馬跡，大概率會(huì)被查出來(lái)的。

那保險(xiǎn)公司究竟怎么查呢？ 今天就跟大家聊一聊。

NO.1


保險(xiǎn)公司怎么查被保人病史？


首先大家一定要知道，保險(xiǎn)公司是有權(quán)從各個(gè)渠道獲取被保人的醫(yī)療記錄。
《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定》第四章第二十條規(guī)定：

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如果保險(xiǎn)公司因商業(yè)保險(xiǎn)審核需要，在提交證明材料和征得患者本人同意后，也是可以查閱醫(yī)院病歷的。

那有的人就說(shuō)了，我要是不同意，保險(xiǎn)公司不就不能查了？ 然而事情并不簡(jiǎn)單……

理賠時(shí)需要填寫《理賠申請(qǐng)書》，其中有“其他聲明和授權(quán)”，要求同意并授權(quán)保險(xiǎn)公司查詢醫(yī)療信息。 所以要么不申請(qǐng)理賠，要申請(qǐng)理賠就必須同意授權(quán)。


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盡管調(diào)查起來(lái)麻煩，但只要想查，就一定會(huì)仔細(xì)核實(shí)。


一般通過(guò)以下四種方式：

  • 查社保的就診記錄

  • 醫(yī)院就診記錄、體檢記錄

  • 同業(yè)公司的理賠記錄

  • 委托專業(yè)機(jī)構(gòu)深入調(diào)查





原則上社保記錄不能開(kāi)放，只有本人可以查詢，但也不排除在必要情況下保險(xiǎn)公司進(jìn)行特殊調(diào)取。

醫(yī)院的相關(guān)記錄，就通過(guò)授權(quán)書可以獲取查詢權(quán)力 。根據(jù)病歷信息、病史記載情況、住院治療情況等等，判斷用戶是否帶病投保。

順道說(shuō)一句目前全國(guó)實(shí)行電子病歷管理：

門診病歷最少保留15年，住院病歷最少保留30年，醫(yī)生填寫電子病歷，需按標(biāo)準(zhǔn)模板。開(kāi)了什么藥、檢查影像資料，生化檢驗(yàn)、住院查房情況，醫(yī)囑單，護(hù)理單等等都治療就診檔案都完整保存著。


最后，保險(xiǎn)公司還能通過(guò)身份證檢索來(lái)了解被保險(xiǎn)人有無(wú)既往理賠記錄。


2018年6月份，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《保險(xiǎn)實(shí)名登記管理辦法》征求意見(jiàn)稿：今后所有保單信息，都會(huì)被統(tǒng)一記錄在一個(gè)系統(tǒng)里。被保人購(gòu)買、拒保、理賠記錄，會(huì)被所有保險(xiǎn)公司共享。


NO.2


什么情況會(huì)嚴(yán)格調(diào)查病史？

保險(xiǎn)理賠時(shí)，調(diào)查嚴(yán)格程度是基于理賠人員的判斷。

01 出險(xiǎn)時(shí)間過(guò)短
投保沒(méi)過(guò)多久就來(lái)申請(qǐng)理賠的，特別是一過(guò)等待期就來(lái)理賠的案件，需要先排除帶病投保的可能，所以調(diào)查會(huì)相對(duì)仔細(xì)一些。

畢竟保費(fèi)剛交了幾千塊，就要拿走幾十萬(wàn)理賠金，保險(xiǎn)公司肯定要排除騙保的嫌疑。


02 短時(shí)間內(nèi)，投保多份高額保險(xiǎn)

一個(gè)之前從來(lái)不買保險(xiǎn)的人，突然在短時(shí)間內(nèi)買了多份高額保險(xiǎn)，尤其是帶身故責(zé)任的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司大多會(huì)排查此人購(gòu)買保險(xiǎn)的行為和動(dòng)機(jī)。


例如一個(gè)丈夫短時(shí)間內(nèi)，給妻子買了很多高保額的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。那很可能是有什么危險(xiǎn)的想法，詳見(jiàn)電影《受益人》。


03 理賠金額太大

多大的理賠金額算大？這要根據(jù)被保人的“身價(jià)”來(lái)計(jì)算。


如果被保人年收入10萬(wàn)，卻給買了500萬(wàn)保額意外險(xiǎn)，這就是明顯超過(guò)一定賠付金額的案件。


尤其是在前 2 種情況同時(shí)存在的時(shí)候，保險(xiǎn)公司還會(huì)從財(cái)務(wù)負(fù)債情況著手，去核查投保動(dòng)機(jī)。


NO.3
圖片
保司為啥不做投保前統(tǒng)一調(diào)查？

既然怕被保人隱瞞健康情況，在投保前保險(xiǎn)公司為什么不調(diào)查清楚？原因很簡(jiǎn)單：調(diào)查也是需要成本的，時(shí)間、人力、物力成本都是錢??！


如果對(duì)每一個(gè)投保人都做保前調(diào)查，工作量巨大，成本非常高，羊毛出在羊身上，保費(fèi)也要水漲船高了。


提高產(chǎn)品價(jià)格，卻不提高產(chǎn)品保障，沒(méi)有人會(huì)樂(lè)意。


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所以，再?gòu)?qiáng)調(diào)一遍，大家買保險(xiǎn)時(shí)，一定要如實(shí)告知。


自己的病史能不能被查到，并不關(guān)鍵；關(guān)鍵是買保險(xiǎn)就是圖一份安心和保障。抱有僥幸心理，故意隱瞞病史，到時(shí)候被拒賠了，受損失的還是自己。


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