引言：上一篇文章《非法集資小知識(shí)科普》已向您介紹了什么是非法集資，以及到底如何識(shí)別、防范非法集資，也許您認(rèn)為，只要不輕信陌生人，不輕信互聯(lián)網(wǎng)上各種看起來高大上的投資項(xiàng)目，就可以避免上當(dāng)受騙。但其實(shí)非法集資活動(dòng)很多都是熟人作案，就發(fā)生在您的身邊，一旦放松警惕就有可能落入非法集資的陷阱。本篇文章向您介紹民間借貸掩蓋下的非法集資，幫助您更好防范身邊的非法集資。

1

普通民間借貸行為一般是借款人向親戚、朋友、鄰居等自己熟悉或認(rèn)識(shí)的人借款，借款范圍相對(duì)比較窄。借款人與出借人之間既有一定的利益關(guān)系，比如說存在一些偏高利率的情況，但更多的則是人情關(guān)系，出借人基于對(duì)借款人的信任而把錢借給借款人用，有的甚至是沒有利息的。

而民間借貸形式掩蓋的非法集資行為一般是借款人向社會(huì)不特定的對(duì)象進(jìn)行融資，雖有熟悉的人，更多的則是不認(rèn)識(shí)的人，借款范圍非常廣，承諾給予回報(bào)的方式更加多樣化。借款人往往隱瞞真實(shí)情況，花言巧語(yǔ)迷惑出借人，承諾的高額回報(bào)往往是銀行同期利息的數(shù)倍。

2

1、合法外表，潛伏期長(zhǎng)

由于此類非法集資披著民間借貸的合法外衣，往往還存在熟人關(guān)系，不易被察覺，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)及時(shí)報(bào)案的很少，公安機(jī)關(guān)無法及時(shí)掌握犯罪信息。等到被害人反應(yīng)過來可能上單受騙，到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案時(shí)，往往集資行為已經(jīng)形成一定規(guī)模，甚至資金鏈已經(jīng)發(fā)生斷裂，犯罪分子早已轉(zhuǎn)移資金逃之夭夭或者將錢款揮霍一空，造成巨大損失。

2、缺乏證據(jù)，維權(quán)困難

民間借貸掩蓋下的非法集資行為由于很多發(fā)生在熟人之間，一般不會(huì)簽訂正式的借款合同，只有簡(jiǎn)易的借條甚至只有口頭約定，案發(fā)時(shí)公安機(jī)關(guān)無法掌握足夠的證據(jù)材料，受害人也因?yàn)槿狈ψC據(jù)可能無法提起民事訴訟。此種情況下，受害人的損失往往難以追回。

3

王某兄弟成立某物資貿(mào)易有限公司經(jīng)營(yíng)煤炭生意，取得了不錯(cuò)的收益，成為了當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾钠髽I(yè)家，后因煤炭業(yè)務(wù)下滑，公司持續(xù)虧損，王某夫婦遂以銀行渠道取得的貸款數(shù)額有限為由開始向親戚朋友、內(nèi)部員工借款。后夫婦二人赴東北開展玉米種植業(yè)務(wù)，但是又遭遇投資失敗，資金需求不斷加大。王某夫婦的借款對(duì)象便逐漸從親朋好友、內(nèi)部員工拓展到街坊鄰居等社會(huì)人員。四年間，王某夫婦通過約定還本付息，出具借款協(xié)議的方式，累計(jì)向133人借款約1億元。

2020年初，王某夫婦資金無法按期兌付，部分借款人遂向公安局報(bào)案。2020年5月，當(dāng)?shù)毓簿謱?duì)王某二人涉嫌非法吸收公眾存款立案?jìng)刹?。?jīng)查，其借款資金仍有6100萬元未兌付。借款金額從幾千至數(shù)萬元不等，年化利率在10%-20%不等，所借得資金除還本付息外，均用于公司日常運(yùn)營(yíng)。

4

針對(duì)當(dāng)前民間集資活動(dòng)高發(fā)態(tài)勢(shì)，泰康在線提醒您慎重對(duì)待民間融資：

1、在從事借款或其他商業(yè)投資過程中，一定要保留相關(guān)憑證，以便在遭受經(jīng)濟(jì)損失后，能夠及時(shí)通過法律途徑進(jìn)行補(bǔ)救。

2、不要被高息紅利所引誘，要分析借款人或融資人的經(jīng)營(yíng)實(shí)力及利潤(rùn)空間。

3、不要輕信他人，不要貪圖小利，避免上當(dāng)受騙，防止因涉嫌犯罪而造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。