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金融教育宣傳月丨健康異常遇上如實(shí)告知,投保時(shí)應(yīng)如何理性選擇?

來(lái)源: 原創(chuàng) 時(shí)間: 2024-09-23 09:47:27 我要分享:


一、案例要旨

健康告知,需要遵循最大誠(chéng)信原則,也是保險(xiǎn)合同簽訂的根本。投保人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)公司提出的詢問(wèn)如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司代理人應(yīng)根據(jù)公司要求認(rèn)真詢問(wèn)被保險(xiǎn)人健康情況,如果消費(fèi)者存在不愿如實(shí)告知的僥幸心理,保險(xiǎn)公司應(yīng)向消費(fèi)者說(shuō)明,如果其不如實(shí)告知身體健康狀況,可能會(huì)影響后期理賠,不能讓消費(fèi)者在僥幸中購(gòu)買一份可能無(wú)法理賠的保單。



二、案例簡(jiǎn)介


2022年1月,年近50歲的張某發(fā)現(xiàn)身邊朋友罹患重疾后在朋友圈籌款,想著朋友與自己年紀(jì)相仿,張某就考慮為自己買份保險(xiǎn),讓自己和家人獲得保障。于是,張某馬上找到某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理沈某,希望其自己推薦一份重大疾病保險(xiǎn),沈某根據(jù)張某的情況為其推薦了一份重大疾病保險(xiǎn),保額20萬(wàn)元。銷售保險(xiǎn)的過(guò)程中,業(yè)務(wù)經(jīng)理沈某對(duì)張某進(jìn)行健康狀況的詳細(xì)詢問(wèn),張某稱自己有多次住院病史,具體包括:2012年9月診斷為肺炎,肝功異常,左腎結(jié)石,右腎囊腫等;2015年10月診斷為慢性乙肝,脂肪肝,左腎囊腫;2018年1月診斷為慢性乙肝,脂肪肝,腰肌筋膜炎,肝多發(fā)囊腫等。在詢間過(guò)程中,張某產(chǎn)生了疑問(wèn),表示自己的住院病史這么多會(huì)不會(huì)買不了保險(xiǎn),能不能不告知公司。業(yè)務(wù)經(jīng)理沈某本著職業(yè)操守,耐心告知張某投保對(duì)于健康狀況如實(shí)告知的重要性,并講解了過(guò)往實(shí)際案例,表示如果沒(méi)有如實(shí)告知,最后即使出險(xiǎn)也可能會(huì)面臨拒賠甚至保費(fèi)無(wú)法拿回的情況。

在沈某耐心講解及協(xié)助下,張某意識(shí)到如實(shí)告知的重要性,并向保險(xiǎn)公司提交了自己每次住院的檢查報(bào)告、出院小結(jié)等病例資料。投保當(dāng)天該保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶提供的病例資料進(jìn)行審核后下發(fā)體檢通知,張某擇日體檢后,該保險(xiǎn)公司根據(jù)最新的體檢報(bào)告,并結(jié)合之前客戶的健康狀況,給予正常承保,無(wú)任何責(zé)任除外。

順利承保后,張某非常滿意,稱自己年齡將近50歲且有多次住院病史,還能安心買到重大疾病保險(xiǎn),解決了自己的重疾保障需求。張某也對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理沈某的專業(yè)性表示了肯定,稱當(dāng)初自己因不懂保險(xiǎn)知識(shí),對(duì)如實(shí)告知不了解,險(xiǎn)些對(duì)自己的病史進(jìn)行了隱瞞,以后自己親戚朋友買保險(xiǎn)的時(shí)候也一定會(huì)拿自已當(dāng)案例,積極宣傳如實(shí)告知的重要性。




三、案例啟示


如實(shí)告知是要求投保人在投保時(shí)應(yīng)將與保險(xiǎn)有關(guān)的重要事項(xiàng)告知保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)保險(xiǎn)法律原則。投保人的告知陳述應(yīng)當(dāng)全面、真實(shí)、客觀,不得隱瞞或故意不回答,也不得編造虛假情況用來(lái)欺騙保險(xiǎn)公司。對(duì)于客戶而言,很多客戶可能害怕自己如實(shí)告知健康異常情況后會(huì)被保險(xiǎn)公司拒?;蛘邨l件承保,進(jìn)而選擇不如實(shí)告知,但這種行為最終可能會(huì)被解除合同和拒賠。其實(shí),客戶如實(shí)告知健康狀況并不一定會(huì)被拒保或者條件承保,只要配合保險(xiǎn)公司提交核保相關(guān)材料,就有可能順利承保。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定:“訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)?!?

廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保時(shí),應(yīng)按照相關(guān)要求,重視健康告知欄內(nèi)容,全面告知,切不可認(rèn)為醫(yī)生說(shuō)沒(méi)大問(wèn)題就覺(jué)得可以不需要告知,切不可為了能及時(shí)承保故意不告知,如果因?yàn)槲锤嬷媲液罄m(xù)發(fā)生保險(xiǎn)事故,有可能被保險(xiǎn)公司拒賠并解除保險(xiǎn)合同,甚至保費(fèi)也無(wú)法全額退還。若客戶在投保過(guò)程中忘記告知相關(guān)健康狀況,請(qǐng)務(wù)必及時(shí)向保單所在保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)充告知,讓自己的權(quán)益得到合法保障。








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