4.15全民國家安全教育日

遠離洗錢犯罪守護國家安全

隨著金融安全和金融風險化解的重要性日益提升，反洗錢已成為維護國家政治安全、金融安全和積極參與全球金融治理體系建設的重大國家戰(zhàn)略。

央行反洗錢局副局長王靜曾在第十三屆中國反洗錢高峰論壇上指出，反洗錢是維護國家安全和金融安全的重要手段，現(xiàn)階段我國的反洗錢工作要從堅決維護國家安全與金融安全、持續(xù)推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、助力加強和完善金融監(jiān)管、協(xié)助防范化解金融風險、有力支持金融業(yè)高水平雙向開放五個方面開展。

2024年4月15日是第九個全民國家安全教育日，泰康在線緊跟2024年國家安全教育日主題“貫徹總體國家安全觀，增強全民國家安全意識和素養(yǎng)，夯實以新安全格局保障新發(fā)展格局的社會基礎(chǔ)”普及反洗錢知識，下面讓我們一起來學習吧。

什么是洗錢？

洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法的行為。洗錢過程通常分為三個階段：

1.處置階段：將非法所得投入金融系統(tǒng)中，目的是將非法資金與合法資金進行混合。

2.離析階段：通過層層金融交易隱匿非法資金的真實來源，目的是掩飾其來源和所有權(quán)。

3.融合階段：將看似正常交易的資金投入到經(jīng)濟活動中去。

洗錢有哪些危害？

1.滋生有組織的犯罪和貪污現(xiàn)象

洗錢有助于提高犯罪活動的收益，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，間接助長犯罪行為。洗錢犯罪的猖獗，易滋生更多的貪污腐敗現(xiàn)象。

2.損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益

由于犯罪分子可能會利用看似合法的空殼公司進行洗錢，空殼公司的實際受益人擁有龐大的非法資金背景，因此比正常的經(jīng)營者擁有更多的競爭優(yōu)勢。犯罪分子控制的這些空殼公司往往與經(jīng)濟市場上傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)營原則背道而馳，產(chǎn)生不利影響。

3.削弱外商投資

當某一國家的商業(yè)或金融業(yè)遭到有組織犯罪的破壞或處于犯罪分子的威脅之下時，將削弱該國的外商投資。

4.擾亂經(jīng)濟秩序，導致經(jīng)濟政策失效

犯罪分子的目的不是通過合法經(jīng)營盈利，而是為掩飾非法資金的來源和所有權(quán)，因此會將非法資金投向容易隱匿的低質(zhì)量產(chǎn)業(yè)或行業(yè)，阻礙正常的經(jīng)濟發(fā)展。當非法資金在市場經(jīng)濟中的占有量大大高于政府預算資金時，政府的經(jīng)濟政策將無法起到調(diào)節(jié)作用。

5.破壞金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營

洗錢活動會破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。

洗錢活動主要有哪些渠道和方式？

1.通過地下錢莊或境外銀行賬戶過渡、實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

2.利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；

3.利用他人的賬戶提現(xiàn)，切斷資金轉(zhuǎn)移線索；

4.利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關(guān)注；

5.設立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

6.通過買賣股票、基金、保險等金融產(chǎn)品洗錢；

7.通過購買貴金屬、車輛、房產(chǎn)等洗錢；

8.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢；

9.利用虛擬貨幣交易洗錢；

10.現(xiàn)金走私；

11.通過其他方式。

金融消費者如何遠離洗錢？

1.強風險意識，選擇安全可靠的金融機構(gòu)

增強反洗錢意識，提高風險防范能力。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構(gòu)、主動配合身份識別工作。

2.不出租、出借自己的身份證件、銀行卡、支付二維碼等

出租、出借身份證件、銀行卡、支付二維碼等交易工具可能產(chǎn)生以下后果：

他人冒用您的名義從事非法活動；

協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資犯罪活動；

銀行卡等支付賬戶被凍結(jié)調(diào)查；

聲譽和信用記錄受損；

其他不良后果。

3.不用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

個人賬戶會嚴格記錄您的金融交易活動，不要用自己的賬戶替他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。

4.勇于舉報洗錢行為

我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行以及公安機關(guān)舉報洗錢活動。接受舉報的機關(guān)應對舉報人和舉報內(nèi)容保密。