反洗錢案例警示分享

案例一：保險公司員工內(nèi)外勾結(jié)形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)成職務(wù)侵占罪

基本案情：

中國S保險股份有限公司上海分公司（以下簡稱S公司）系上海保險行業(yè)龍頭企業(yè)之一，徐某乙系S公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)總監(jiān)，張某某、顧某某等9人系S公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)主任。

徐某甲、朱某某組織“保險黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙，2020年4月至6月，徐某甲與徐某乙合謀，由徐某乙指使張某某、顧某某等人收集并控制S公司新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員賬號。徐某甲、朱某某利用從他人處購買的包含保單號、投保日期、保險險種、保單金額、客戶姓名、身份證號碼、家庭住址、電話號碼等內(nèi)容的1萬余條保單信息，冒充S公司員工聯(lián)系投保人，以“產(chǎn)品升級”“原保單全額退保”等為名，誘騙投保人將原保單退保后購買新保單，將新保單“掛單”在新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員賬號下，獲取S公司支付給新進(jìn)業(yè)務(wù)員的新人訓(xùn)練津貼、增員獎等額外獎勵184.8萬余元。同時，還查明劉某某、徐某丙等2個團(tuán)伙（另案處理），以相同手段進(jìn)行“保險黑產(chǎn)”犯罪活動，上述3個團(tuán)伙共騙取S公司新進(jìn)業(yè)務(wù)人員津貼800余萬元。此外，“保險黑產(chǎn)”犯罪活動還造成S公司大量保單退保、投保人投訴，嚴(yán)重影響正常經(jīng)營活動，直接涉及保單3000余張、保單金額達(dá)1000余萬元，使部分投保人保單權(quán)益遭受侵害。

上海市靜安區(qū)人民檢察院于2021年6月至12月，以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪，對徐某甲、朱某某、劉某某、徐某丙等44名被告人提起公訴。同年9月至12月，先后對徐某甲、朱某某、徐某乙等被告人以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪判處拘役四個月至有期徒刑五年不等刑罰，并處相應(yīng)罰金。其中，上海市靜安區(qū)人民法院分別以職務(wù)侵占罪判處被告人徐某乙有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣九萬元；以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪判處被告人徐某甲有期徒刑五年，并處罰金人民幣二十一萬元，判處被告人朱某某有期徒刑四年四個月，并處罰金人民幣二十萬元。

典型意義：

保險公司員工內(nèi)外勾結(jié)形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，以“掛單”形式騙取公司錢款，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。一是保單具有真實性；二是“保險黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙將保單“掛單”在新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員名下目的是騙取新人獎勵，這一“掛單”行為本質(zhì)上利用了保險公司工作人員的職務(wù)便利；三是通過“掛單”行為多獲取的新人訓(xùn)練津貼、增員獎金額為職務(wù)侵占金額。

該保險公司存在未嚴(yán)格審核保險銷售人員身份、未妥善保存投保人信息等問題，應(yīng)從投保人信息管控、業(yè)務(wù)賬號使用管理、從業(yè)人員身份審核多方面提升內(nèi)部風(fēng)險管控能力。

案例二：非法吸收公眾存款，構(gòu)成非法集資加自洗錢犯罪

基本案情：

北京某投資顧問有限公司通過散發(fā)傳單、組織講座等公開形式，向不特定社會公眾非法募集資金5000余萬元。陳某于2017年3月至2018年8月受公司實際控制人丁某（另案處理）指使，擔(dān)任該公司法定代表人、財務(wù)主管，負(fù)責(zé)審核員工工資、投資人本息等財務(wù)工作，并提供其銀行賬戶用于公司募集資金使用。陳某在職期間，公司使用其銀行賬戶非法募集資金人民幣14,536,311.11元，個人違法所得人民幣264,240.92元。2018年10月至2019年4月，公司實際控制人丁某（另案處理）使用上述非法募集的資金，授意被告人陳某以陳某父母名義在山東省曹縣購買房產(chǎn)、車位等不動產(chǎn)，累計支出100余萬元。

經(jīng)法院審理認(rèn)為，陳某為非法吸收公眾存款行為提供幫助，擾亂了金融管理秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，且系共同犯罪；陳某明知是破壞金融管理秩序犯罪所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶，并通過買賣、投資方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益，其行為已構(gòu)成洗錢罪，均應(yīng)依法懲處。鑒于陳某系非法吸收公眾存款行為的幫助犯，系從犯，依法可從輕處罰；到案后如實供述犯罪事實、自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，可從寬處理。法院遂以非法吸收公眾存款罪、洗錢罪判處陳某有期徒刑，并處罰金。

典型意義：

本案為自洗錢案件，陳某系上游非法吸收公眾存款犯罪的幫助犯。陳某提供其銀行賬戶用于公司募集資金使用，并根據(jù)公司實際控制人授意以母親的名義購買房產(chǎn)、車位等，將錢款轉(zhuǎn)化為財物，顯然將犯罪所得的性質(zhì)進(jìn)行了轉(zhuǎn)變、轉(zhuǎn)換，用以掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質(zhì)，屬于刑法第191條第1款規(guī)定的“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)”。

被告人為非法吸收公眾存款罪提供便利條件的行為，與自洗錢行為系兩個行為，應(yīng)當(dāng)按照非法吸收公眾存款罪與洗錢罪數(shù)罪并罰，并不重復(fù)。洗錢行為切斷了上游犯罪行為與違法犯罪所得及收益之間的聯(lián)系，阻礙了司法機(jī)關(guān)對上游犯罪的查處，故洗錢行為不是上游犯罪行為的自然延伸，自洗錢行為應(yīng)當(dāng)獨立論罪。作為社會公眾應(yīng)提高警惕，不輕信不法分子的高額回報誘惑，謹(jǐn)慎投資，到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。

案例三：明知非法資金來源和性質(zhì)，為近親屬洗錢

基本案情：

2016年至2017年，孫某在北京市朝陽區(qū)等地，為掩飾、隱瞞其子張某（另案處理）非法集資所得的來源和性質(zhì)，以其個人銀行賬戶收取張某向其支付的款項共計人民幣1360萬元，后將上述款項用于購買房產(chǎn)。在張某因涉嫌非法集資犯罪案發(fā)后，孫某將上述所購房產(chǎn)出售并將部分所得資金取現(xiàn)后，用于退賠親友投資款項及為張某向司法機(jī)關(guān)繳納退賠款項等。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，孫某明知是其子張某非法集資犯罪所得，仍為其提供自己的銀行賬戶并通過轉(zhuǎn)賬購買房產(chǎn)及提現(xiàn)等方式，為其掩飾、隱瞞來源和性質(zhì)，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成洗錢罪。鑒于孫某收到張某的非法集資犯罪所得后，將部分資金用于向集資參與人兌付投資款項及給張某進(jìn)行退賠，同時系主動投案，在量刑時酌情考慮。法院遂以洗錢罪判處孫某有期徒刑，并處罰金。

典型意義：

本案洗錢行為人系上游犯罪人的近親屬。洗錢案件中存在不少出于朋友、情感等因素幫助隱瞞、藏匿、轉(zhuǎn)換不法財產(chǎn)的情況，反映出行為人法律意識淡薄。司法實踐中，行為人往往辯稱其主觀上不明知上游犯罪。對此，法院不僅僅依據(jù)行為人的供述，對其身份背景、職業(yè)經(jīng)歷、認(rèn)知能力，與上游犯罪行為的關(guān)系、交往情況，涉嫌洗錢的資金數(shù)額、去向等多方面的因素，進(jìn)行綜合評判，依法認(rèn)定洗錢犯罪行為。結(jié)合在案證據(jù)，可以認(rèn)定孫某主觀上認(rèn)識到涉案款項是刑法規(guī)定的上游犯罪及其產(chǎn)生的收益，客觀上實施了掩飾、隱瞞張某非法集資犯罪所得資金來源的行為。作為社會公眾應(yīng)充分認(rèn)識洗錢罪的定義，不替他人過渡資等，妥善保管個人證件及支付賬號，避免成為“清洗”非法資金的幫兇。

洗錢罪的處罰有哪些？

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；

（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

（五）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款規(guī)定處罰。

泰康在線提醒您

不要貪圖小利，守好道德底線。

不出租出借身份證件供他人使用。

不出租出借個人賬戶，不協(xié)助他人過渡資金。

警惕身邊洗錢陷阱，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

履行反洗錢義務(wù)，積極維護(hù)金融秩序。

陳某枝洗錢案

陳某枝洗錢案——準(zhǔn)確認(rèn)定利用虛擬貨幣洗錢新手段，上游犯罪查證屬實未判決的，不影響洗錢罪的認(rèn)定

（一）上游犯罪

2015年8月至2018年10月間，陳某波注冊成立意某金融信息服務(wù)公司，未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，以公司名義向社會公開宣傳定期固定收益理財產(chǎn)品，自行決定漲跌幅，資金主要用于兌付本息和個人揮霍，后期拒絕兌付；開設(shè)數(shù)字貨幣交易平臺發(fā)行虛擬幣，通過虛假宣傳誘騙客戶在該平臺充值、交易，虛構(gòu)平臺交易數(shù)據(jù)，并通過限制大額提現(xiàn)提幣、謊稱黑客盜幣等方式掩蓋資金缺口，拖延甚至拒絕投資者提現(xiàn)。2018年11月3日，上海市公安局浦東分局對陳某波以涉嫌集資詐騙罪立案偵查，涉案金額1200余萬元，陳某波潛逃境外。

（二）洗錢犯罪

2018年年中，陳某波將非法集資款中的300萬元轉(zhuǎn)賬至陳某枝個人銀行賬戶。2018年8月，為轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，掩飾、隱瞞犯罪所得，陳某枝、陳某波二人離婚。2018年10月底至11月底，陳某枝明知陳某波因涉嫌集資詐騙罪被公安機(jī)關(guān)調(diào)查、立案偵查并逃往境外，仍將上述300萬元轉(zhuǎn)至陳某波個人銀行賬戶，供陳某波在境外使用。另外，陳某枝按照陳某波指示，將陳某波用非法集資款購買的車輛以90余萬元的低價出售，隨后在陳某波組建的微信群中聯(lián)系比特幣“礦工”，將賣車錢款全部轉(zhuǎn)賬給“礦工”換取比特幣密鑰，并將密鑰發(fā)送給陳某波，供其在境外兌換使用。陳某波目前仍未到案。

（三）訴訟過程

上海市公安局浦東分局在查辦陳某波集資詐騙案中發(fā)現(xiàn)陳某枝洗錢犯罪線索，經(jīng)立案偵查，于2019年4月3日以陳某枝涉嫌洗錢罪將案件移送起訴。上海市浦東新區(qū)人民檢察院經(jīng)審查提出補(bǔ)充偵查要求，公安機(jī)關(guān)根據(jù)要求向中國人民銀行上海總部調(diào)取證據(jù)。中國人民銀行上?？偛恐笇?dǎo)商業(yè)銀行等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)排查可疑交易，通過穿透資金鏈、分析研判可疑點，向公安機(jī)關(guān)移交了相關(guān)證據(jù)。上海市浦東新區(qū)人民檢察院經(jīng)審查認(rèn)為，陳某枝以銀行轉(zhuǎn)賬、兌換比特幣等方式幫助陳某波向境外轉(zhuǎn)移集資詐騙款，構(gòu)成洗錢罪；陳某波集資詐騙犯罪事實可以確認(rèn)，其潛逃境外不影響對陳某枝洗錢犯罪的認(rèn)定，于2019年10月9日以洗錢罪對陳某枝提起公訴。2019年12月23日，上海市浦東新區(qū)人民法院作出判決，認(rèn)定陳某枝犯洗錢罪，判處有期徒刑二年，并處罰金20萬元。陳某枝未提出上訴，判決已生效。

辦案過程中，上海市人民檢察院向中國人民銀行上?？偛刻崾咎摂M貨幣領(lǐng)域洗錢犯罪風(fēng)險，建議加強(qiáng)新領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管和金融情報分析。中國人民銀行將本案作為中國打擊利用虛擬貨幣洗錢的成功案例提供給國際反洗錢組織——金融行動特別工作組，向國際社會介紹中國經(jīng)驗。

（四）典型意義

1.利用虛擬貨幣跨境兌換，將犯罪所得及收益轉(zhuǎn)換成境外法定貨幣或者財產(chǎn)，是洗錢犯罪新手段，洗錢數(shù)額以兌換虛擬貨幣實際支付的資金數(shù)額計算。雖然我國監(jiān)管機(jī)關(guān)明確禁止代幣發(fā)行融資和兌換活動，但由于各個國家和地區(qū)對比特幣等虛擬貨幣采取的監(jiān)管政策存在差異，通過境外虛擬貨幣服務(wù)商、交易所，可實現(xiàn)虛擬貨幣與法定貨幣的自由兌換，虛擬貨幣被利用成為跨境清洗資金的新手段。

2.根據(jù)利用虛擬貨幣洗錢犯罪的交易特點收集運(yùn)用證據(jù)，查清法定貨幣與虛擬貨幣的轉(zhuǎn)換過程。要按照虛擬貨幣交易流程，收集行為人將贓款轉(zhuǎn)換為虛擬貨幣、將虛擬貨幣兌換成法定貨幣或者使用虛擬貨幣的交易記錄等證據(jù)，包括比特幣地址、密鑰，行為人與比特幣持有者的聯(lián)絡(luò)信息和資金流向數(shù)據(jù)等。

3.上游犯罪查證屬實，尚未依法裁判，或者依法不追究刑事責(zé)任的，不影響洗錢罪的認(rèn)定和起訴。在追訴犯罪過程中，可能存在上游犯罪與洗錢犯罪的偵查、起訴以及審判活動不同步的情形，或者因上游犯罪嫌疑人潛逃、死亡、未達(dá)到刑事責(zé)任年齡等原因出現(xiàn)暫時無法追究刑事責(zé)任或者依法不追究刑事責(zé)任等情形。洗錢罪雖是下游犯罪，但是仍然是獨立的犯罪，從懲治犯罪的必要性和及時性考慮，存在上述情形時，可以將上游犯罪作為洗錢犯罪的案內(nèi)事實進(jìn)行審查，根據(jù)相關(guān)證據(jù)能夠認(rèn)定上游犯罪的，上游犯罪未經(jīng)刑事判決確認(rèn)不影響對洗錢罪的認(rèn)定。

4.人民檢察院對辦案當(dāng)中發(fā)現(xiàn)的洗錢犯罪新手段新類型新情況，要及時向人民銀行通報反饋，提示犯罪風(fēng)險、提出意見建議，幫助豐富反洗錢監(jiān)測模型、完善監(jiān)管措施。人民銀行要充分發(fā)揮反洗錢國際合作職能，向國際反洗錢組織主動提供成功案例，通報新型洗錢手段和應(yīng)對措施，深度參與反洗錢國際治理，向世界展示中國作為負(fù)責(zé)任的大國在反洗錢工作方面的決心和力度。

——出自中華人民共和國最高人民檢察院