秋意濃時(shí)，新篇開(kāi)啟，新學(xué)期已如約而至，在開(kāi)學(xué)季這個(gè)特殊的時(shí)期，泰康在線提示學(xué)生、家長(zhǎng)和老師們應(yīng)提高資金安全意識(shí)，避免被不法分子利用，保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)和個(gè)人信息安全。讓我們一起走進(jìn)“反洗錢小課堂”，通過(guò)案例警示學(xué)習(xí)，增強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，為校園生活保駕護(hù)航。

學(xué)生群體所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

一.兼職工作陷阱

不法分子以“高薪兼職”“學(xué)歷不限”等為誘餌，利誘急于尋找兼職工作的青少年學(xué)生上鉤，工作內(nèi)容則是要求其提供銀行卡轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)轉(zhuǎn)款、購(gòu)買實(shí)物寄送等，實(shí)際上是在進(jìn)行洗錢活動(dòng)。有些不發(fā)分子則是將詐騙引流偽裝成“線上推廣”“網(wǎng)絡(luò)客服”等工作形式，要求上鉤的青少年學(xué)生按照設(shè)定話術(shù)，向受害人撥打電話或者發(fā)送短信，引誘其添加詐騙分子聯(lián)系方式或是點(diǎn)擊釣魚(yú)網(wǎng)頁(yè)鏈接，騙取個(gè)人信息、銀行卡及取款密碼，進(jìn)行詐騙引流。

二.社交媒體詐騙

社交媒體平臺(tái)上的詐騙活動(dòng)日益增多，不法分子可能利用青少年學(xué)生對(duì)社交媒體的依賴，通過(guò)各個(gè)短視頻、社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布偽造的“明星”和“公眾人物”相關(guān)聊天內(nèi)容，并故意留下“明星”和“公眾人物”的社交賬號(hào)或二維碼，吸引防范意識(shí)較薄弱的未成年學(xué)生主動(dòng)添加好友。隨后利用學(xué)生涉世未深的心理，冒充律師、警察、明星等身份，誘騙其進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或提供銀行賬戶信息，或以其涉嫌侵權(quán)、泄露明星個(gè)人隱私等違法犯罪為由進(jìn)行詐騙勒索。

三、冒充學(xué)校老師詐騙

不法分子在班級(jí)家長(zhǎng)群里使用班主任的頭像、昵稱，冒充班主任發(fā)布虛假繳費(fèi)信息，引誘家長(zhǎng)和學(xué)生轉(zhuǎn)賬，或者利用偽基站、木馬鏈接等手段，以學(xué)校名義給家長(zhǎng)發(fā)送退費(fèi)短信，引導(dǎo)家長(zhǎng)點(diǎn)擊鏈接，按要求填寫(xiě)個(gè)人銀行賬戶信息，從而實(shí)施詐騙。

四、校園貸款陷阱

1.不法分子以“零門檻、無(wú)抵押、無(wú)利息”“助學(xué)貸款”等不實(shí)信息為噱頭，誘導(dǎo)學(xué)生盲目借貸，刻意隱瞞手續(xù)費(fèi)與服務(wù)費(fèi)、還款期限、逾期賠償?shù)汝P(guān)鍵信息，導(dǎo)致借貸學(xué)生背負(fù)高額利息。在無(wú)力償還欠款之際，不法分子再次出動(dòng)，誘騙學(xué)生從新的平臺(tái)貸款，以貸還貸，形成連環(huán)貸。

2.不法分子冒充貸款公司的客服，以“有貸款記錄，如不注銷會(huì)影響個(gè)人征信”，可以“幫助”受害人注銷校園貸為由，引誘學(xué)生填寫(xiě)個(gè)人信息和銀行卡號(hào)等，從而實(shí)施詐騙。

五、網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢

隨著各式各樣的網(wǎng)絡(luò)游戲不斷推出，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)游戲進(jìn)行洗錢的方式也不斷翻新。不法分子將詐騙、賭博等上游洗錢犯罪活動(dòng)中獲取的非法資金用于購(gòu)買游戲幣或游戲道具，再通過(guò)游戲平臺(tái)或第三方交易平臺(tái)，利用充值游戲幣、代練、買賣游戲道具等方式低價(jià)轉(zhuǎn)賣出去，洗白非法所得資金。

不少學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)出售“游戲賬號(hào)”等虛擬商品，不法分子冒買家，以交易安全為由要求更換交易平臺(tái)，誘騙賣方進(jìn)入指定“交易平臺(tái)”后，不法分子冒充“平臺(tái)客服”以“操作失誤”“解凍費(fèi)”等各種理由要求賣家進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，實(shí)施詐騙。

六、非法換匯洗錢

每年新生季，是留學(xué)詐騙的高發(fā)季節(jié)，非法換匯是其中之一，這類洗錢活動(dòng)規(guī)模龐大，涉及黑色產(chǎn)業(yè)眾多。不法分子通常冒充官方機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)或線下私人交易、留學(xué)生本人對(duì)學(xué)生群體實(shí)施詐騙。

不法分子通常潛伏在小紅書(shū)、新生微信群，發(fā)送“超低匯率換英鎊”“同學(xué)出自用英鎊”等信息，披著低價(jià)、合法正規(guī)等外衣，但換匯的資金大多來(lái)自毒品交易、網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法途徑，使留學(xué)生在不知情的情況下被利用，或成為洗錢幫兇。

如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)

1.提高警惕和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)記天上不會(huì)掉餡餅。

2.學(xué)習(xí)金融和法律知識(shí)，了解常見(jiàn)的洗錢手段。

3.警惕兼職工作陷阱，不參與大額轉(zhuǎn)賬活動(dòng)，不出租、出借自己的身份證件和金融賬戶，不用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

4.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)，并主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查工作。

5.發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)及時(shí)舉報(bào)，維護(hù)社會(huì)公平正義。