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保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要形式包括主導(dǎo)型案件、參與型案件以及被利用型案件。下文將分類介紹基本知識(shí)以及典型案例：

一、主導(dǎo)型案件

主導(dǎo)型案件是指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。

典型案例：

案號(hào)：(2017)內(nèi)09刑初5號(hào)

基本案情：

被告人張芳在擔(dān)任中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司涼城縣支公司經(jīng)理期間，以非法占有為目的，私刻公司公章和現(xiàn)金收訖章，虛構(gòu)公司有存款任務(wù)并承諾給予高額利息回報(bào)等為誘餌，向被害人非法集資詐騙人民幣632.88萬(wàn)元。

法院判決：

被告人行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究刑事責(zé)任。被告人犯集資詐騙罪，詐騙數(shù)額特別巨大，判處有期徒刑15年，并處罰金人民幣20萬(wàn)元。

二、參與型案件

參與型案件是指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)，承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

典型案例：

案號(hào)：(2023)陜01刑終718號(hào)

基本案情：

2022年2月，被告人魏某與何某某（另案處理）商議由何某某提供客戶資料，魏某成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)外進(jìn)行融資。后被告人魏某與張某（另案處理）商議，決定由張某出資在西安成立公司，魏某負(fù)責(zé)日常管理經(jīng)營(yíng)。.88萬(wàn)元。

2022年3月23日，魏某等人在西安市成立陜西××保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱××公司），公司法定代表人為姜某（另案處理），實(shí)際控制人為被告人魏某。公司前期由魏某管理，后期魏某幕后管理，公司由被告人劉某某負(fù)責(zé)管理日常事務(wù)，包括公司賬目管理、業(yè)績(jī)管理、微信工作群管理、發(fā)放工資、提成等。

該公司成立后，被告人魏某先后將何某某提供的中國(guó)人壽等正規(guī)保險(xiǎn)公司客戶資料和自行從網(wǎng)上購(gòu)買的××隊(duì)，由外呼團(tuán)隊(duì)自稱系保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)售后服務(wù)中心，以領(lǐng)取禮品、保單的方式電話邀約被害人至辦公地點(diǎn)，再由王某、盧某、刑某某（均另案處理）等銷售人員以年化收益6%至12%不等的高息，誘騙被害人用中國(guó)人壽等保險(xiǎn)公司的保單作抵押貸款或?qū)⒈瓮吮＋@取資金用于投資該公司的“財(cái)富連連2號(hào)”保險(xiǎn)。

經(jīng)查，××公司無(wú)任何金融資質(zhì)及手續(xù)，“財(cái)富連連2號(hào)”保險(xiǎn)無(wú)任何真實(shí)內(nèi)容，僅寫明投資金額、年限，分紅時(shí)間及金額。期間，中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司西安市分公司向××公司送達(dá)關(guān)于要求立即停止侵權(quán)行為的警告函。接到警告函后，××公司仍對(duì)外繼續(xù)集資詐騙。

經(jīng)陜西華夏司法會(huì)計(jì)鑒定所鑒定:涉案期間內(nèi)，共有44名被害人向被告方轉(zhuǎn)入資金2218700元，實(shí)際受損被害人35名，實(shí)際損失金額1690576.5元。集資錢款除小部分用于支付租金和“以新還舊”外，大部分被主要涉案人員瓜分或用于發(fā)放提成。

法院判決：

被告人魏某、劉某某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪，依法應(yīng)予懲處。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條、第二十五條、第二十六條、第二十七條、《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百三十六條第一款第一、二項(xiàng)之規(guī)定，判決被告人魏某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑七年又六個(gè)月，并處罰金六十萬(wàn)元；扣押在案的贓款1041250元按比例向各受害人發(fā)還，不足部分責(zé)令二被告人向各被害人退賠損失；扣押在案未隨案移送的公章、鑰匙、電話卡、銀行卡、pos機(jī)、電腦，由扣押機(jī)關(guān)西安市公安局未央分局依法處置；

被告人劉某某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑六年（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2022年6月29日起至2028年6月24日止），并處罰金四十萬(wàn)元（限判決生效后一個(gè)月內(nèi)繳納）。

三、被利用型案件

被利用型案件是指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者進(jìn)行非法集資，如謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣，將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)，假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。

典型案例：

案號(hào)：(2021)京02刑初126號(hào)

基本案情：

2016年2月至6月間，被告人索劍偉、田玉、付陽(yáng)、李偉伙同他人，在北京市朝陽(yáng)區(qū)某大廈、西城區(qū)中某局大廈等地，以某彩公司、某泰公司的名義，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，通過(guò)召開(kāi)宣講會(huì)、口口相傳等途徑公開(kāi)宣傳通益cc項(xiàng)目，虛夸股東身份、公司背景，虛構(gòu)項(xiàng)目有擔(dān)保、資金有保障，隱瞞資金真實(shí)去向，承諾高額回報(bào)，面向社會(huì)不特定對(duì)象先后吸收700余名投資人的資金共計(jì)人民幣1．5億余元人民幣。索劍偉等人吸收資金后，肆意處置集資款，用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，案發(fā)前致使1億余元的集資款未能返還。.88萬(wàn)元。

被告人團(tuán)伙宣講時(shí)稱某彩公司與五大部委合作，跟央行也有關(guān)系，是央行合作發(fā)行虛擬幣的單位；cc幣就像比特幣，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)生，能像比特幣一樣價(jià)格漲到很高；索劍偉是中國(guó)區(qū)塊鏈第一人，最早九大股東都有背景，現(xiàn)在剩下五大股東分別為索劍偉、付陽(yáng)、李偉、田玉、李某?。话l(fā)展新會(huì)員可獲得cc 幣獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)加快上線cc幣的釋放速度。通益cc是某彩公司與五大部委合作的項(xiàng)目，有央行作保，是未來(lái)中國(guó)的比特幣，該項(xiàng)目由正規(guī)保險(xiǎn)公司擔(dān)保，穩(wěn)賺不賠；投資款都對(duì)接實(shí)體優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，比如沈陽(yáng)某項(xiàng)目、湖北某項(xiàng)目等，項(xiàng)目增值了，投資款就上漲了。

法院判決：

被告人索劍偉、田玉、付陽(yáng)、李偉伙同他人，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，四人的行為均已構(gòu)成集資詐騙罪，依法均應(yīng)予懲處。索劍偉等人犯罪行為完成后，刑法對(duì)集資詐騙罪條文進(jìn)行修改，結(jié)合四人犯罪行為對(duì)應(yīng)新舊刑法規(guī)定的法定刑幅度，法定最高刑相同但新法規(guī)定的法定最低刑較輕，根據(jù)從舊兼從輕原則，應(yīng)適用修訂后的刑法認(rèn)定四人犯罪數(shù)額巨大。本院根據(jù)索劍偉、田玉、付陽(yáng)、李偉犯罪的事實(shí)、犯罪的性質(zhì)、情節(jié)及對(duì)于社會(huì)的危害程度，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條第一款、第二十五條第一款、第二十七條、第六十七條第一款、第三款、第五十四條、第五十五條第一款、第五十六條第一款、第五十七條第一款、第五十九條、第五十二條、第五十三條、第六十一條、第六十四條，《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條第一款、第四條第一款、第二款第（一）項(xiàng)，以及《最高人民法院關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條之規(guī)定，判決被告人索劍偉犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；被告人田玉犯集資詐騙罪，判處有期徒刑九年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；被告人付陽(yáng)犯集資詐騙罪，判處有期徒刑八年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；被告人李偉犯集資詐騙罪，判處有期徒刑七年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；追繳被告人索劍偉、田玉、付陽(yáng)、李偉的違法所得發(fā)還投資人。